Master Finance

Accueil Nos services Le prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire

Débloquez la valeur de votre bien immobilier sans le vendre. Une solution adaptée aux propriétaires souhaitant obtenir des liquidités.

Lancez votre projet Nous contacter
Le prêt viager hypothécaire
Comprendre le prêt viager hypothécaire
Prêt viager hypothécaire

Comprendre le prêt viager hypothécaire

Un financement permettant aux seniors propriétaires d’obtenir un capital ou des revenus complémentaires, tout en conservant la propriété de leur logement.

1

Le prêt viager hypothécaire permet d’obtenir un capital ou des revenus réguliers, sans perdre la propriété de votre logement.

2

Il est réservé aux propriétaires de plus de 65 ans, dont le bien est à usage d’habitation (résidence principale, secondaire ou locative).

3

Votre bien est mis en garantie, tout en vous permettant de continuer à l’occuper.

4

Deux formules existent : remboursement différé ou remboursement partiel.

5

Remboursement différé : capital + intérêts remboursés uniquement au décès ou lors de la vente du bien.

6

Remboursement partiel : intérêts versés chaque mois, capital remboursé au terme du contrat.

Voir un exemple concret

Découvrez comment utiliser le prêt viager hypothécaire comme levier patrimonial à la retraite.

Exemple de prêt viager hypothécaire

Conditions d'éligibilité et fonctionnement

Ce prêt s'adresse aux personnes âgées de 65 ans ou plus, pleinement propriétaires de leur résidence principale, et souhaitant obtenir des liquidités sans vendre leur bien.

Une solution financière adaptée qui vous permet de rester chez vous tout en bénéficiant d'un complément de revenus sécurisé.

Montant accordé

Le montant du prêt dépend de plusieurs critères évalués avec précision

15% à 75%

de la valeur du bien immobilier

Valeur du bien

Estimation réalisée par un expert indépendant selon les normes en vigueur

Votre âge

Plus vous êtes âgé, plus le montant accordé est élevé

Espérance de vie

Calcul actuariel basé sur les tables de mortalité officielles

Vos obligations

Engagements à respecter

  • Assurer un entretien régulier du bien (intérieur, façade, jardin)
  • Demander l'accord du prêteur en cas de mise en location
  • Respecter les échéances d'intérêts, si un remboursement périodique est prévu
Protection

Cadre légal et garanties

  • Offre détaillée précisant le montant, le TAEG et les modalités de versement
  • Délai légal de réflexion de 10 jours avant la signature chez le notaire
  • Choix du versement : capital unique ou rente régulière

Vous êtes un particulier ? Nous comprenons vos besoins spécifiques et vous accompagnons dans la réalisation de votre projet immobilier.

Salariés

Financement adapté à votre situation professionnelle stable.

Professions libérales

Solutions tenant compte de vos revenus variables.

Fonctionnaires

Conditions avantageuses liées à la stabilité de votre emploi.

Seniors

Solutions adaptées à votre âge et patrimoine.

Chefs d'entreprise

Financements pensés pour les dirigeants.

Non-résidents

Solutions accessibles depuis l'étranger.

Les Essentiels du PVH

Qu’est-ce que le Prêt Viager Hypothécaire (PVH) ?
Le PVH est un prêt garanti par une hypothèque à durée viagère. Le remboursement (capital et intérêts) ne s'effectue qu'à la fin de vie de l'emprunteur ou lors de la vente du bien.
Qui est éligible au prêt viager hypothécaire ?
  • Être âgé de 60 ans ou plus (pour les deux membres en cas de couple).
  • Être propriétaire d'un bien d'habitation (résidence principale ou secondaire) détenu en propre (pas via une SCI).
  • À noter : si un seul conjoint est propriétaire, une donation peut être réalisée concomitamment à l'acte.
Quels sont les principaux avantages pour l'emprunteur ?
  • Zéro mensualité : Aucun remboursement à effectuer de votre vivant.
  • Propriété préservée : Vous restez pleinement propriétaire de votre bien.
  • Protection : La dette ne peut jamais excéder la valeur du bien au décès du dernier des vivants.
  • Liberté : Utilisation des fonds libre, pas de changement de banque et aucune assurance emprunteur obligatoire.
Comment est déterminé le montant du prêt ?
Le montant maximum est calculé par les établissements bancaires selon les principes du viager, en s'appuyant notamment sur les tables de mortalité et la valeur expertisée de votre bien immobilier.
Quelles sont les conditions de remboursement et de fiscalité ?
  • Flexibilité : Le prêt est remboursable à tout moment, totalement ou partiellement.
  • Accessibilité : Il n'y a pas d'âge limite pour souscrire au contrat.
  • Fiscalité : Les fonds perçus ne sont soumis à aucune fiscalité.
Prêt viager hypothécaire

Vos héritiers sont protégés

  • Plafonnement de la dette à la valeur du bien
  • Les héritiers ne paient jamais plus que la valeur du bien
  • Remboursement anticipé possible sans pénalités
  • Le reste du patrimoine de l'emprunteur est intouché
Protégé
Dette plafonnée

Besoin d'un financement ?

Contactez-nous pour une étude gratuite.

Contactez-nous