Notre cliente, une entrepreneure aguerrie, détient un patrimoine immobilier structuré via une Société Civile Immobilière (SCI). Cette dernière possède un appartement de prestige situé dans le 16ᵉ arrondissement de Paris, loué à des professionnels libéraux pour un loyer annuel de 138 000 €. Cet actif, implanté dans un secteur à forte demande, génère des revenus locatifs récurrents et constitue un levier financier solide pour de futurs investissements.
Dans une logique de diversification patrimoniale, elle envisage l’acquisition d’un bien immobilier à Tel-Aviv : un appartement moderne situé au 6ᵉ étage d’un immeuble résidentiel, affiché à un prix de 1 792 200 €, hors frais annexes. L’enjeu stratégique réside dans la structuration du financement de cette opération sans mobilisation de sa trésorerie personnelle. Quelles solutions optimiser pour sécuriser cet investissement tout en préservant son équilibre financier ?
Le financement via la SCI : une solution structurée
Plutôt que de recourir à un prêt personnel, notre investisseuse opte pour un financement via sa SCI, qui dispose déjà d’un actif immobilier valorisé et de revenus locatifs réguliers.
Détails du financement:
- Montant du prêt : 2 000 000 € (incluant les frais de notaire, courtage et expertise).
- Motif: Remboursemnt de compte courant
- Durée : 25 ans
- Taux nominal : 4,20 % (hors assurance).
- Garantie : Hypothèque sur le bien parisien (valeur 3 200 000 €
- Revenus locatifs de la SCI : 138 000 € par an
- Loyer du bien parisien : 11 500 € / mois
- Echéance mensuelle : 10 778,85 € (hors assurance)
- Taux Effectif Global annuel (TEG ) : 4,93 %
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Pourquoi cette stratégie est performante ?
- Préserver la capacité d’investissement personnel : Madame X conserve ses liquidités pour de futurs projets.
- Maximiser l’effet de levier du crédit : L’emprunt est adossé à un actif existant, réduisant les risques pour la banque.
- Sécuriser le financement grâce à un bien existant : L’hypothèque sur le bien parisien renforce la position de la SCI.
- Optimiser la fiscalité et la gestion patrimoniale : La SCI permet une gestion centralisée et fiscalement avantageuse des actifs immobiliers.
