Dans le cadre d’un projet immobilier, nous avons accompagné un couple âgé respectivement de 61 et 60 ans désireux d’acquérir un bien situé en bord de mer. L’objectif de cette acquisition était clair : investir intelligemment via une Société Civile Immobilière (SCI) et optimiser leur patrimoine et succession tout en anticipant une revente.
Une acquisition bloquée par les exigences bancaires
Le bien à acquérir d’un montant de 600 000 €, devait être financé principalement par un emprunt bancaire. Toutefois, les investisseurs ont rapidement été confrontés à un obstacle majeur : les banques consultées exigeaient systématiquement une assurance emprunteur (décès PTIA, ITT) comme garantie complémentaire. En raison de leur âge et de divers antécédents médicaux, le coût de cette assurance s’est révélé excessivement élevé, rendant l’opération quasi impossible selon les conditions classiques de financement.
Une solution adaptée grâce à un montage financier optimisé
Face à cette impasse, nous avons étudié une alternative permettant au couple de concrétiser leur projet tout en contournant cette contrainte d’assurance. La solution retenue a été de garantir le prêt par un cautionnement hypothécaire sur leur résidence principale en région parisienne. Ce montage a permis :
- De sécuriser l’emprunt sans recourir à une assurance coûteuse ;
- D’optimiser les conditions de financement ;
- De préserver la capacité d’investissement du couple.
Déroulement et validation du financement
Après une analyse approfondie de la solvabilité des emprunteurs et de la valeur du bien mis en garantie, nous avons obtenu une offre de prêt adaptée aux besoins du couple.
Détails du financement :
- Montant du prêt : 520 000 € (hors assurance)
- Durée : 240 mois
- Taux nominal : 4,60 % (hors assurance)
- Mensualité : 3317,91 € (hors assurance)
- Garantie : Hypothèque sur la résidence principale
- Taux effectif global (TEG) : 5,56 %
