Mobiliser la valeur de votre patrimoine immobilier en constituant une sûreté réelle sur un bien que vous conservez. Un instrument financier régi par le Code civil, réservé aux situations patrimoniales que les grilles d'analyse standards ne savent pas traiter.
Le prêt hypothécaire mobilise la valeur d'un bien que vous conservez. Trois principes pour le comprendre.
Là où le crédit immobilier finance une acquisition, le prêt hypothécaire mobilise un actif inscrit à votre patrimoine pour en libérer la valeur sous forme de liquidités.
SCI, dirigeants, expatriés fiscaux, indivisions, structures patrimoniales complexes. Le prêt hypothécaire s'adresse aux profils que les grilles d'analyse standards ne savent pas traiter.
Le montant accordé peut atteindre 70 % de la valeur expertisée du bien. Acquisition patrimoniale, rachat de soulte, restructuration, transmission : les usages relèvent d'une stratégie globale.
Quatre situations patrimoniales où le prêt hypothécaire est la solution la plus pertinente. Tous les motifs ne sont pas listés. Les vôtres méritent d'être étudiés.
Vous devez détenir la pleine propriété du bien immobilier en France. Une indivision est possible avec l'accord unanime des indivisaires.
La valeur expertisée du bien proposé en garantie doit être au moins égale à 500 000 €. Aucun plafond maximum n'est imposé.
Le montant minimum du prêt hypothécaire est de 400 000 €. Au-delà, jusqu'à 70 % de la valeur du bien selon le profil.
Le bien doit être localisé en France métropolitaine, en zone à forte valeur foncière de préférence. Île-de-France, PACA et grandes métropoles.
Le prêt hypothécaire est accessible aux seniors. Pour les propriétaires de plus de 60 ans, le prêt viager hypothécaire offre une solution dédiée.
Vos revenus ou la stratégie de sortie (vente, liquidation d'actif) doivent couvrir le remboursement. Un montage in fine est possible.
Les frais d'inscription hypothécaire représentent en moyenne entre 1,5 % et 2 % du montant emprunté. Ils incluent les émoluments du notaire, la contribution de sécurité immobilière (0,715 % du montant), les frais de formalités et la TVA.
À cela s'ajoutent l'expertise du bien et les frais de dossier. Chez Master Finance, nous présentons systématiquement un détail complet des frais avant signature. Pas de surprise. Pas de frais cachés. Notre rémunération est intégrée à la négociation bancaire.
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Un projet à financer ? Une situation que les banques classiques refusent d'étudier ? Master Finance est votre interlocuteur unique, de la première analyse au déblocage des fonds.
Les réponses aux questions les plus posées sur le prêt hypothécaire et l'inscription d'une hypothèque.
Oui. La vente d'un bien hypothéqué reste possible à tout moment. Au moment de la transaction, le notaire procède à une mainlevée de l'hypothèque : le capital restant dû à la banque est remboursé directement sur le produit de la vente, et le solde est versé au vendeur. La présence d'une hypothèque ne bloque pas une vente, elle organise simplement l'apurement du prêt.
L'hypothèque reste inscrite au service de publicité foncière pendant toute la durée du prêt, plus une année supplémentaire après le remboursement intégral. Elle s'éteint ensuite automatiquement, sans formalités ni frais. La durée maximale d'une hypothèque ne peut excéder 50 ans selon le Code civil français.
La caution bancaire est une garantie portée par un organisme tiers, qui se rembourse via une commission sur le montant emprunté. L'hypothèque est une sûreté réelle inscrite directement sur le bien. La caution est plus rapide et moins coûteuse à mettre en place, mais elle est massivement refusée pour les profils complexes : SCI, dirigeants, indivisions, expatriés. L'hypothèque ouvre des financements que la caution ne permet pas.
Oui, c'est même l'un des cas d'usage les plus fréquents du prêt hypothécaire. La SCI étant propriétaire du bien, c'est elle qui contracte le prêt et signe l'acte d'hypothèque, avec l'accord unanime des associés. Master Finance est spécialisé dans le financement de SCI, là où les banques généralistes refusent souvent ces dossiers au motif que les revenus locatifs ne couvrent pas leurs ratios standards.
Chez Master Finance, le délai moyen est de quatre semaines entre la prise de contact et le déblocage des fonds. Cela inclut l'étude du dossier (24 heures ouvrées), l'accord de principe de notre partenaire bancaire (5 jours), l'expertise du bien et la signature de l'acte notarié. À titre de comparaison, une banque généraliste annonce généralement 3 à 6 mois pour le même type de dossier.
Oui, l'hypothèque immobilière n'a pas de limite d'âge. Pour les propriétaires de plus de 60 ans, il existe même une solution dédiée : le prêt viager hypothécaire. Ce produit permet de débloquer des liquidités sans mensualité de remboursement. Le capital est remboursé lors de la vente du bien ou au décès de l'emprunteur. Une solution adaptée à la transmission ou au complément de revenu.
Non. Contrairement au crédit immobilier classique, le prêt hypothécaire n'exige pas d'assurance emprunteur obligatoire. C'est une différence majeure, particulièrement avantageuse pour les profils refusés par les assurances classiques (problèmes de santé, âge avancé, profession à risque). L'absence d'assurance permet aussi un gain financier notable sur la durée totale du prêt.
Le dossier comprend généralement : votre titre de propriété, une estimation récente du bien, vos justificatifs de revenus des trois derniers mois, vos deux derniers avis d'imposition, vos relevés bancaires des trois derniers mois, et un descriptif du projet à financer. Pour les SCI, ajouter les statuts à jour et les comptes annuels des deux dernières années. Master Finance vous accompagne dans la constitution complète du dossier.
Le prêt hypothécaire est une porte d'entrée vers d'autres expertises Master Finance.
